Дома звезд в Подмосковье Квартиры знаменитостей в Москве

Мы рекомендуем

  • Участки на Азовском море.
    Земля под индивидуальное строительство и мини-гостиницы на берегу Азовского моря от 83 000 за сотку.

  • Старт продаж 2ой очереди
    ЖК бизнес класса в 500 метрах от 1-й линии черного моря. 2-я очередь. ФЗ 214. Квартиры, охраняемая территория, зоны отдыха.
  • ЖК "Си Лайф"
    Новый жилой комплекс на побережье Лонг Бич. Первая линия. Вид на море и горы.
  • ЖК Parc du Cap
    Готовые квартиры с отделкой в сердце Французской Ривьеры
  • Старт продаж 2ой очереди
    ЖК бизнес класса в 500 метрах от 1-й линии черного моря. 2-я очередь. ФЗ 214. Квартиры, охраняемая территория, зоны отдыха.
  • МФК Новосити
    Старт продаж в новом корпусе! Первые 20 квартир по специальным ценам - от 60 000 руб. за кв.м.

Зарубежная ипотека для российского покупателя

17.01.14

Россияне все чаще пользуются зарубежной ипотекой. Только в минувшем году число покупок зарубежной недвижимости с оформлением ипотечных кредитов в иностранных банках — увеличилось на 15%. Сейчас кредитное плечо активно используется в сделках с жильем в Болгарии, Испании, Турции, Италии и Кипре.

Общий тренд, но со своей спецификой

yfnfkmz cytubhtdfЧаще всего зарубежные банки готовы кредитовать покупателей недвижимости из России под 7–11% годовых. Но если банковские процентные ставки для нерезидентов зачастую сопоставимы с российскими, то за счет более доступной стоимости жилья — расходы на обслуживание кредитов за границей обычно значительно ниже.

Понятно, что каждый иностранный рынок имеет свои, в том числе и «ипотечные» особенности. Мы предлагаем вам узнать о некоторых из них, ознакомившись со сравнительным анализом условий ипотечного кредитования в наиболее популярных для российских покупателей странах от международного агентства недвижимости «Сфера Групп».

Болгария

В этом году цены на жилье в Болгарии, наконец, стабилизировались. Однако за последние несколько лет перед этим, они успели снизиться на 40–50%. Кроме пока еще довольно привлекательных цен, дополнительным стимулом для покупки жилья в Болгарии являются и хорошие условия для получения ипотечного кредита.

«Было бы преувеличением сказать, что болгарские банки раздают ипотеку всем желающим, — говорит Наталья Снегирева, эксперт международного агентства недвижимости «Сфера Групп», — однако многим россиянам удается оформлять займы без каких-либо проблем: если, конечно, речь идет о покупке готового жилья, а не квадратных метров на стадии котлована».

Процентные ставки по кредитам для иностранцев в Болгарии находятся в диапазоне от 8 до 11% годовых. Максимальная сумма кредита составляет от 40–50%, реже 70% от оценочной стоимости недвижимости. Займы выдаются на срок от 10 до 20 лет. Накладные расходы, связанные с оформлением кредита, составляют примерно 1–2% от его суммы.

зарубежная ипотека

Некоторые банки устанавливают комиссию за досрочное погашение в течение первых трех лет в размере 1–3%. Крупнейшими игроками болгарского рынка ипотечного кредитования считаются Unicredit Bulbank, Fibank, Postbank, Банк ДСК и Объединенный болгарский банк. Специфическое требование некоторых болгарских банков к заемщикам из России — гарантийный депозит, эквивалентный нескольким ежемесячным взносам, а также участие в сделке доверенного лица, имеющего болгарское гражданство.

Турция

Процентные ставки по ипотеке в Турции ниже, но стоимость самой недвижимости в Турции — выше болгарской. Турецкие банки кредитуют местных покупателей под 4–6% годовых. Ипотека для иностранцев — обычно на 2 процентных пункта выше. Максимальная сумма займов — 50–60% от стоимости жилья. Минимальная сумма — от 30 тыс. евро. Сроки кредитования — до 10–15 лет.

Транзакционные издержки оцениваются примерно в 2%. Как говорит Наталья Снегирева, турецкие банки используют весьма лояльные методики оценки заемщиков. Так, ежемесячные платежи могут доходить до 50% от подтвержденного клиентом уровня заработной платы. Как и в Болгарии, большинство банков устанавливают санкции за досрочное погашение кредита.

Крупнейшие ипотечные операторы Турции — Deniz Bank, который контролируется российским Сбербанком и активно предлагает специальные кредитные продукты для иностранцев, а также TEB и Akbank.

Испания

В Испании, при среднем уровне ставок 5,2%, иностранцы могут рассчитывать на кредит под 6–7% годовых. Распространенные в этой стране кредитные продукты с так называемой «плавающей» ставкой еще дешевле, хотя непредсказуемы с точки зрения долгосрочных расходов на их обслуживание.

недвижимость в испании

За счет заемных средств можно покрыть до 60% стоимости недвижимости, однако, как утверждает эксперт международного агентства недвижимости «Сфера Групп» Наталья Снегирева, на практике многие банки готовы финансировать не более 30% затрат заемщика.

Дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотечной сделки, составляют около 3% от ее стоимости. Большинство банков не готовы предоставлять иностранцам долгосрочную ипотеку и чаще всего предлагают кредиты на срок от 5 до 25 лет.

Несмотря на то, что испанские банкиры гораздо лояльнее своих болгарских и турецких коллег относятся к возможности досрочного погашения кредита, и здесь в большинстве таких случаев не избежать небольшой комиссии (около 0,5%). Крупнейшие ипотечные кредиторы на испанском рынке — Santander, Bankia, Barclays и Deutsche bank.

Италия

Итальянские банки предлагают ипотечные кредиты иностранцам под 5–6% годовых. То есть, нерезидентам ипотека обходится в 1,5–2 раза дороже, чем местным заемщикам. Зато займы здесь выдаются на более длительные, чем во многих других европейских странах, сроки (до 30 лет), а транзакционные издержки без учета налоговых сборов оцениваются примерно в 1–1,5% от суммы сделки.

Максимальный размер кредита — 60%, реже 70% от стоимости недвижимости. Ежемесячные выплаты не должны превышать 35% общего ежемесячного дохода заемщика. Ипотечные кредиты выдают Unicredit, Barсlays, BNL, Intesa.

Эксперт Наталья Снегирева отмечает, что в последнее время итальянские банки весьма неохотно кредитуют покупки в южных регионах страны. По данным международного агентства недвижимости «Сфера Групп», в целом банками одобряется не более 7% заявок на финансирование таких сделок.

Кипр

Несмотря на недавний финансовый кризис, кипрские банки, хотя и ужесточили условия выдачи займов, но ипотечные программы не свернули. Процентные ставки, при среднем уровне в 5,5% — по кредитам для иностранцев доходят до 7% годовых. Лишь в отдельных случаях банки готовы финансировать 70% расходов на покупку недвижимости на Кипр — чаще их финансовое участие ограничивается 30–50%.

ипотека на кипре

Как и в большинстве других стран, дополнительные расходы, связанные с оформлением кредита (рассмотрение заявления, оценка, сборы), на Кипре составляют около 1,5%. Также необходимым условием является страхование жизни заемщика и приобретаемого объекта. Ипотечные продукты на Кипре предлагают Alpha bank, Hellenic, SG, Банк Кипра.

Слово эксперту

«В последнее время все больше покупателей зарубежной недвижимости из России интересуются возможностью получения ипотечного кредита, — резюмирует эксперт международного агентства недвижимости «Сфера Групп» Наталья Снегирева, — однако европейские банки пока занимают пассивную позицию с точки зрения развития этого направления бизнеса, адаптации и стандартизации кредитных продуктов под нерезидентов. Этот сегмент развивается скорее по инерции, а ведущие игроки пока не стремятся ни ужесточить, ни упростить условия предоставления ипотечных кредитов. В результате многие заемщики сталкиваются с трудностями при оформлении займов, поскольку не в состоянии учесть множество самых неожиданных нюансов, разобраться, в каких банках предлагаются наиболее выгодные условия. Не случайно до 80% ипотечных сделок с зарубежной недвижимостью сегодня сопровождаются профессиональными риэлторами».

Константин Криницкий
Вернуться к списку статей
  • ЖК Aurora
    Кондоминиум в Паттайе, 300 метров до пляжа. Небольшой уютный проект в престижном районе.